Las hipotecas con suelos demasiado grandes

Los bancos no son tontos, es lo que tienen. Con unos tipos de euribor por los suelos, cercanos al 1% ellos tienen sus armas para defenderse y eso son los “diferenciales del Euribor”, sus comisiones.

En Julio el Euribor bajó hasta el 1,4%, pero se espera que su suelo pueda llegar al 1,2%. Los bancos, quieren mantener los altos diferenciales de beneficio que tenían, y entidades como La Caixa quiere mantener un 1% como diferencial. Es decir, 1,2% + un 1%, cuando hace un año estaban dando un diferencial del 0,50%, sin ser una de las entidades más conocidas por sus grandes condiciones. Menos mal que hay algunas ofertas que se salvan de esto.

-Hipoteca Activobank. Tiene una oferta con un diferencial de 0,9%, pero en su versión de hipoteca Activa Plus se puede bajar el diferencial a 0,6%, pero cuidado, que su “suelo”, lo mínimo que quieren cobrar es un 3%, lo que hace que sumando el diferencial al Euribor actual hace que te estén cobrando de más.

-Hipoteca Caja España también parece que te da una buena oportunidad de hipoteca, con un diferencial de 0,35%, una oferta de las buenas de antes, pero cuidado, que su suelo es de 2,5%.

Es un insulto para todos, por ejemplo, que indiquen que como mucho nos cobrarán hasta un 10 o un 12% de máximo, y que su suelo será de un 3%. Ellos saben que nunca llegaremos a esos tipos de interés tan altos (sólo hace 20 años, cuando no estábamos en la UE teníamos esos tipos de interés). Por favor, mirad mucho los suelos, por favor, no os fijéis sólo en los diferenciales o las comisiones de apertura.

Hipoteca Premium Banco Popular-e, Euribor + 0,30

El banco Popular-e nos ofrece la hipoteca Premium, con un plazo a 30 años y concediendo únicamente el 80% del valor de tasación. Con lo que si necesitamos el 100% del valor de tasación esta hipoteca no cubre una de nuestras necesidades.

Debemos pedir un importe mínimo de 30.000€ para que nos la concedan y el interés nominal anual es Euribor + 0,30 sin redondeo. Sin que exista uninterés mínimo aplicable. Un interés muy bueno en nuestra opinión. La TAE se queda en5,05%.

Respecto a las comisiones, no hay comisión de apertura, pero si hay que pagar una compensación por desistimiento en amortizaciones parciales o totales. Sin embargo, si es menor del 25% de capital pendiente, no tendremos que pagar.

Pero para las amortizaciones que superen el 25% del capital pendiente nos aplicarán el 0,5% durante los 5 primeros años y luego el 0,25% para años posteriores.

Por último, tenemos que comentaros que también hay otra compensación por desistimiento en amortizaciones subrogatorias: de 0,5% los 5 primeros años y 0,25% para años posteriores.

Lo negativo de esta hipoteca es que tenemos que contratar un seguro de amortización de créditos, el seguro del hogar, la cuenta plus y domiciliar la nómina con al menos un recibo en la Cuenta Plus.

Por poner un ejemplo, si queremos saber que cuota tendremos para una hipoteca de importe 248.000€ a 30 años y un Euribor referenciado al de diciembre (3,45%), sería de 1.148€