Los costes de cambiar de hipoteca: Subrogaciones y novaciones
Todos los das encontramos anuncios de hipotecas cada vez ms agresivas en sus ofertas comerciales, bajando ms las diferencias con el Euribor, o los costes de cancelacin, subrogacin, etc. Sin embargo, todo es tan fcil a la hora de cambiarse de casa o de hipoteca?
Realmente, todo est relacionado con el proceso posterior a que aceptes una nueva oferta de otra entidad bancario, que mejora las condiciones actuales de tu prstamo hipotecario. Los gastos en los que nos debemos centrar son tres fijos principalmente: notara, gestora y registro de la propiedad.
Para una hipoteca muy barata de 120.000 euros estamos hablando de unos gastos de 500 euros para el notario, unos 300 de la gestora que mueve los papeles y finalmente 200-250 que te costar inscribir tu piso de nuevo en el registro de la propiedad con las modificaciones que hayas hecho.
Es decir, el cambio puede llegar a costarte entre 1000 y 1500 euros, dependiendo del importe de tu hipoteca, ya que a ello tendremos que aadir el 0,5% por la comisin por cancelacin que suelen aplicar la mayora de los bancos cuando pierden un cliente. Estamos hablando de 600 euros en el caso anterior, pero normalmente, para una hipoteca de 240.000 euros, que puede costarte un piso modesto en Madrid o Barcelona, seran unos 1.200 euros y eso son palabras mayores.
Sin embargo, hace poco el Gobierno ha anunciado que abaratar estos costes, con reducciones que podrn llegar al 40%, con medidas que aprobar en el primer trimestre de 2007. En principio, se refieren a bajar los costes de registradores y notaras, aunque ya hay propuestas concretas en otros sentidos.
Por lo dems, siempre hay que tener en cuenta una cosa. Lo primero es saber si el cambio nos merece la pena. Para ello, aplicar una mximo: si el cambio en la oferta no es mayor de 20 puntos bsicos no merece la pena. Segn estn de agresivas las entidades pronto podrs optar por una mejor oferta, seguro, por lo que pinsatelo dos veces antes de decidirte por una.
Realmente, todo est relacionado con el proceso posterior a que aceptes una nueva oferta de otra entidad bancario, que mejora las condiciones actuales de tu prstamo hipotecario. Los gastos en los que nos debemos centrar son tres fijos principalmente: notara, gestora y registro de la propiedad.
Para una hipoteca muy barata de 120.000 euros estamos hablando de unos gastos de 500 euros para el notario, unos 300 de la gestora que mueve los papeles y finalmente 200-250 que te costar inscribir tu piso de nuevo en el registro de la propiedad con las modificaciones que hayas hecho.
Es decir, el cambio puede llegar a costarte entre 1000 y 1500 euros, dependiendo del importe de tu hipoteca, ya que a ello tendremos que aadir el 0,5% por la comisin por cancelacin que suelen aplicar la mayora de los bancos cuando pierden un cliente. Estamos hablando de 600 euros en el caso anterior, pero normalmente, para una hipoteca de 240.000 euros, que puede costarte un piso modesto en Madrid o Barcelona, seran unos 1.200 euros y eso son palabras mayores.
Sin embargo, hace poco el Gobierno ha anunciado que abaratar estos costes, con reducciones que podrn llegar al 40%, con medidas que aprobar en el primer trimestre de 2007. En principio, se refieren a bajar los costes de registradores y notaras, aunque ya hay propuestas concretas en otros sentidos.
- La comisin por cancelacin anticipada ser de un mximo del 0,5% (hasta ahora era de slo un 1%).
- La comisin por subrogacin permanecer en un mximo del 0,5%.
- Por otro lado, tambin hay cambios en las hipoteca de inters fijo. Si se produce una cancelacin anticipada de una hipoteca de este tipo habr dos escenarios posibles: si en el momento de cancelar la hipoteca los tipos de inters del mercado son mejores que los de la hipoteca que le ofrecieron en su momento no le podrn cobrar nada. Sin embargo, si los tipos que le ofreci su banco hace aos son mejores que los del mercado, el banco tendr derecho a un mximo de un 0,5% como comisin de cancelancin por verse perjudicados por la situacin del mercado.
Por lo dems, siempre hay que tener en cuenta una cosa. Lo primero es saber si el cambio nos merece la pena. Para ello, aplicar una mximo: si el cambio en la oferta no es mayor de 20 puntos bsicos no merece la pena. Segn estn de agresivas las entidades pronto podrs optar por una mejor oferta, seguro, por lo que pinsatelo dos veces antes de decidirte por una.
Etiquetas: comisin cancelacin, hipotecas, hipotecas inters fijo, hipotecas variables, novacin, subrogacin
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