¿Pero que es el concepto de Tranquilidad en un préstamo ?
Pues simplemente se trata de pagar cada mes la misma cantidad de dinero en concepto de cuota de hipoteca, aunque suba el tipo de interés, pues que el plazo se alargará. Sipor el contrario los tipos bajasen se acortaría el plazo de devolución.
Respecto a lo de cuota creciente y cuota constante. La cuota creciente incorpora una cuota de 42 euros por cada 10.000€ de financiación y anualmente se incrementa esta cuota a una tasa similar a la del IPC.Cuando hablo de creciente me estoy refiriendo a que cada año crece un 2%, independientemente de lo que ocurra con los tipos de interés. De este modo, tenemos la tranquilidad de saber en todo momento cuánto tendremos que pagar. Otro ejemplo lo tenemos en Caja Catalunya que también ofrece hipoteca con cuota creciente.
La cuota constante incorpora una cuota de 57 euros por cada 10.000 de financiación, cuota que se mantendrá invariable hasta que cancelemos el préstamo.
Llegados a este punto os tengo que decir que el tipo de interés fijo es del 4,90% durante los 10 primeros años y que el tipo variable será el Euribor más el diferencial pactado.
Que sea un Tipo Mixto, nos permite financiarnos durante los 10 primeros años a un tipo muy competitivo y, además, no renunciar a las posibles bajadas de los tipos de interés de mercado a partir del año 11 y hasta el final de la vida de la hipoteca.
En conclusión, os puedo decir que es un préstamo dirigido a los que vayamos a adquirir una vivienda habitual pero, cuidado, pues porque sólo es interesante para los que puedan cancelarla en menos de 28 años.
Un punto positivo, por otro lado es que nos dan el100% del valor de la vivienda y además, podemos pedir un aplazamiento de las cuotas 3 veces, en toda la vida de la hipoteca, y hasta 12 meses consecutivos.
La forma de entender las hipotecas está cambiando completamente. Los bancos no sólamente se pelean entre sí para tener la mejor oferta y el tipo de interés más flexibles, sino que la guerra les ha llevado a sacar un nuevo producto comercial: la hipoteca “giratoria” o “revolving”.
Se trata en origen de una hipoteca normal, que tú contratas con tu banco de siempre. Sin embargo, una vez pasado el tiempo, y habiendo amortizado parte del capital, podrás pedir al banco poder volver a disponer de parte del dinero que ya habías le habías devuelto.
Es decir, si tu crédito es de 258.000 euros, y ya has devuelto 10.000 euros de capital, siempre podrás pedirle al banco que te devuelva 5.000 euros para hacer una reforma inesperada de la casa. Eso sí, le podrás pedir dinero que ya has devuelto pero siempre dentro de los límites de la hipoteca original. No puedes pedir más dinero.
Realmente, es una forma encubierta de financiar los gastos de la gente (viajes, coche, arreglos, electrodomésticos, etc) a bajo coste, ya que los tipos de interés de un crédito al consumo o préstamo personal pueden llegar a superar el 8%, mientras que una hipoteca no suele pasar de un 4,5% de interés real. La diferencia es muy significativa.
La entidades que gestionan este tipo de hipotecas son Caja Madrid, La Caixa, Banesto o el Santander Central Hispano.
Por último, os tengo que decir la parte negativa de este tipo de hipoteca. Realmente, los tipos de interés que se aplican a estas hipotecas son mayores que los mejores que puedes encontrar en el mercado. Estamos hablando de un diferencial de 0,75, cuando normalmente podemos encontrar las mejores ofertas con un Euribor + 0.30.
Tampoco es que el diferencial sea abusivo, y entra dentro de lo razonable, pero quizás lo más peligroso es tener tanto dinero disponible cuando solemos tener tantos caprichos. Se podría dar el caso de que abusásemos de esta opción que nos da el banco y que alarguemos indefinidamente la devolución del capital de la hipoteca.
