unificación de pagos
Hipotecas por debajo del Euribor
Las Reunificadoras de Deudas están lanzando ofertas de hipotecas a un tipo de interés por debajo del euribor y por lo que se vé todo vale para atraer clientes.
Y te preguntarás ¿Donde está el truco?
En primer lugar, es tan sencillo como darse cuenta de que el chollo que nos ofrecen dura sólo los seis primeros meses. Luego como al resto, nos aplicarán el Euribor más el diferencial pactado.
Otro ejemplo es de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios que también ofrece una hipoteca al euribor menos 1,5 puntos.
En segundo lugar, si pretendemos que nos ajusten la cuota a la cantidad que nosotros queremos, el plazo se va a alargar muchísimo y lógicamente los interéses. Otro beneficio para ellos.
Por último, tenemos que analizar también antes de todo si estas empresas podrán soportar los posible impagos y pérdidas futuras. Por ahora,el gran conjunto de entidades españolas tienen un gran colchón de reserva de todos estos años de beneficios pero, no puedo indicáros si lo superarán. Abrá que ir viéndolo poco a poco.
FreedomFinance, Finanfácil, Banco Cetelem… de Reunificar a ofrecer Préstamos.
Y es que FreedomFinance, la reunificadora de deudas, ha decidido coger un pedacito de la tarta hipotecaria y no se le ha ocurrido otra cosa que ofrecer una hipoteca para reunificar todas nuestras deudas y pecados.
Nos ofrece un tipo de interés fijo durante los 6 primeros meses que actualmente desconocemos ya que en su propia web no lo recoge pero si llamáis os lo dirán.
El Euribor es a 1 año que posteriormente se revisará sumándole un diferencial entre el 0,18% y el 1%. La duración es de 40 ejercicios Además, este broker financiero nos promete que mantendrá las cuotas mensuales contratadas inicialmente aunque haya oscilaciones de los tipos. Deduzco que tendrán que ampliar el número de cuotas para no variar el importe de cada una.
En el caso contrario, si los tipos bajan nuestra cuota no descenderá sino que el ajuste se volvería a realizar sobre el plazo de amortización total.
Finanfácil, también se sube a este carro y nos presenta un sistema para reunificar las deudas que, frente a lo que es habitual, permite a través de la contratación de una póliza de ahorro que va acumulando capital acortar la vida del préstamo antes de lo previsto.
Unica-Hipoteca.com publicita "pagar 25 euros por cada 6.000 euros de préstamo solicitado", lo que equivale a abonar, si el plazo elegido para la financiación es de 30 años un 2,97% de interés inicial, mientras que si se alarga hasta los 40 años sube hasta cerca del 4,25%.
Santander Consumer, parte del BSCH nos enseña su Credihiplus, con un tipo de interés para los 12 primeros meses de Euribor más 0,75 puntos, una comisión de apertura del 0,75% y de amortización total del 1%.Financia hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda y el plazo de duración del crédito puede alargarse hasta los 35 años. Sin avales.
DB Crédit, del Deutsche Bank, lanzó también su Hipoteca Sin Barreras que, en el caso de la reunificación de deudas, financia hasta el 100%del valor de tasación, no exige aval, admite contratos temporales siempre y cuando los ingresos mensuales sean superiores a 600 euros y alarga la vida del préstamo hasta los 40 años. Ofrece, además, la posibilidad de pagar sólo intereses los tres primeros años.
Banco Cetelem oferta un tipo de interés fijo sin avales ni garantía,. La reunificación de deudas supone básicamente contratar un nuevo préstamo hipotecario, con mayor importe y, en general también con un plazo más amplio, y cancelar todos los préstamos personales e hipotecarios vigentes hasta entonces.
A tener en cuenta, por tanto:
Primero: No pasar por alto el gancho que utilizan pues puede que los tipos de interés que se apliquen en los nuevos préstamos sean inicialmente bajos pero no hay que olvidar que, tras seis o doce meses, se actualizarán al mercado y pasaran a tener un coste que como mínimo superará el 5%.
Segundo: No todos los intermediarios son iguales y tendremos que analizar con detenimiento las comisiones de gestión, establecidas al margen de las propias de apertura y cancelación de préstamos, ya quepueden llegar a oscilar entre el 1% y el 10%.