Recientemente el BBVA ha sacado al mercado una nueva hipoteca dirigida especialmente a los menores de 30 años que van a comprar su primera vivienda. Se trata de un producto novedoso por su flexibilidad pero no por su coste real. Lo vamos a ir explicando todo.

Entre los puntos positivos hay que destacar que se trata de una hipoteca que te financia hasta el 100% del valor de la vivienda, a diferencia de la mayoría que sólo cubren un 80%, aunque este tipo de financiación se está volviendo muy habitual entre las ofertas de las entidades hoy en día.

También flexibilizan el plazo de amortización, ya que te dejan hasta 40 años para pagar tu casa. El alargamiento de los plazos es otro de los detalles en los que los bancos y cajas están siendo más flexibles también, debido a que cuanto más tiempo tienes la hipoteca en su banco más ganan ellos. No están haciendo un favor a nadie, por lo sigue nuestro consejo: cuanto menos tiempo tengas la hipoteca en el banco mejor, reduce el número de años cuando puedas.

Eso si, esos 40 años de hipoteca te permitirán empezar a pagar con cuotas más reducidas y asequibles que si contratases una hipoteca de 30 años como es habitual. Date cuenta de que el BBVA te permite reducir hasta un 25% anualmente el dinero que has pedido prestado sin ningún tipo de comisión, por lo que sería una buena tan pronto como tu situación económica o laboral mejore.

De todas formas, si lo que buscas es ampliar más el plazo, ya hablamos anteriormente de la hipoteca de la BBK, con un plazo de hasta 50 años, un periodo mayor que el que nos ofrece aquí el BBVA.

Otro tema interesante es que nos permite pedir una carencia de intereses de hasta 5 años. Es decir, que tu cuota inicial podría ser todavía mucho más reducida, con lo que de nuevo esta hipoteca nos da bastante flexibilidad. Acuerdate de que hay otras entidades en las que las hipotecas con carencia son incluso mayores.

También nos permitirán reducir la cuota, dejándote aplazar hasta las cuotas finales el 30% del dinero que estás pidiendo.

Otro punto positivo es que podrás formalizar la hipoteca con un tipo de interés variable (y en función de los productos que contrates con el BBVA, te aplicarán hasta un Euribor + 0,49) o fijo, que podrás mantener durante tres años. De todas formas, también podrás cambiar anualmente de tipo de interés variable a fijo sin problemas, aunque tendrá sus limitaciones.

Sin embargo, esta hipoteca tiene puntos negativos importantes. A pesar de toda la flexibilidad que hemos estado viendo, tiene su coste. El BBVA aplica normalmente unos tipos de interés del 3% TAE los 6 primeros meses, pero que se transforma en Euribor + 0,75 cuando pasa este periodo inicial.

Por favor, cuidado con este tema, porque muchos bancos nos quieren engañar con este periodo inicial. Una hipoteca con Euribor + 0,75 es realmente una exageración en la situación actual, en la que existen ofertas hipotecarias como las de Activobank que llegan a ofrecernos un Euribor + 0,29. Eso sí, ésto es así porque nos ofrece una flexibilidad en años y cuotas que no nos ofrecen otros.

Otro tema es la devolución del 1% del importe de la hipoteca (con un máximo de 1.500 euros). En principio, es algo positivo pero si te dan esta cantidad es como reclamo y porque ese 0,75 que te aplican en la hipoteca les va a permitir recuperar esa cantidad y mucho más.

En resumen, es una hipoteca que tiene mucha flexibilidad y puede ser interesante si no tienes otra opción por tu situación, pero queremos dejar claro que su oferta económica no es muy buena, y que el alargamiento de plazos o la utilización de carencias o aplazamientos es algo que, a larga, estés pagando más dinero al banco.