El comparador de hipotecas

Tena que ser una caja de ahorros pequea la que revolucionase el mercado hipotecario. Y con revolucin no slo hablamos en ampliar los plazos de amortizacin de las hipoteca sino en bajar los mrgenes comerciales hasta niveles nunca vistos antes.

Con el objetivo de captar a un pblico ms joven, Caja Duero ha lanzado la oferta hipotecaria ms agresiva que hay actualmente en Espaa. Se dirige hacia los menores de 35 aos, ya que es una hipoteca a muy largo plazo, eso s.

El plazo de amortizacin es de 52 aos, superando la hipoteca a 50 aos que estn ofreciendo ahora mismo las tres cajas vascas (Laboral, Vital y BBK). Con ello, se convierte en la entidad que ofrece una hipoteca de mayor duracin.

Por otro lado, su oferta financiera, Euribor + 0,25 supera incluso a las de otras entidades como Activobank, ING Direct o Uno-e. Eso s, hay que matizar que Caja Duero comienza ofrecindote un inters estndar de Euribor + 0,50 y que slo segn tu grado de vinculacin con la entidad logrars que esa diferencia se reduzca a 0,25.

Y cules son estas condiciones para acceder a la diferencia de 0,25 puntos, estars pensando? Pues bien, en principio te piden cosas muy habituales como que domicilies ingresos peridicos en tu cuenta (la nmina, normalmente), firmar con ellos el seguro del hogar (date cuenta de que ING pide lo mismo), darte de alta en el servicio online de Caja Duero y sacarte una tarjeta de crdito Visa Classic.

Realmente no son requisitos especialmente "caros" para nadie, pero s hay dos con los que hay que tener cierto cuidado. Nos piden contratar una pliza de vida, como otras entidades. Por un lado, es lgico porque se aseguran el pago y por otro, t tienes la tranquilidad de que, si te pasa algo, tu casa estar pagada. Sin embargo, es un gasto anual ms para t, ya que estas plizas pueden llegar a suponer ms de 400 euros al ao.

Por otro lado, nos piden contratar con ellos un plan de pensiones. Muchos jvenes hoy en da se deciden a contratarlos, por la poca confianza que comienzan a tener de las pensiones pblicas, pero hoy en da no son muy populares entre la gente ms jven, ya que ven el da de la jubilacin bastante lejos.

Si te decides a contratar un plan de pensiones, ten en cuenta cunto dinero te piden que metas al ao, comisiones de mantenimiento de ese plan de pensiones, rentabilidad futura y anual, etc.

Es decir, y en resumen, pensemos que est muy bien esta oferta, pero tambin que muchas veces productos ajenos a la hipoteca (como el seguro de vida o el plan de pensiones) estn haciendo que vayamos a tener un coste anual muy parecido al de otras entidades. Eso s, si pensabas meterte en un plan de pensiones, adelante, es tu oportunidad.

Etiquetas: activobank, BBK, Caja Duero, Caja Laboral, Caja Vital, hipoteca inters variable, hipoteca ms de 30 aos, ing direct, uno-e

Posted by El Analista de hipotecas at 2/17/2007 01:21:00 PM | Permalink | Comments   

Los tiempos cambian y la hipoteca aprieta cada vez más. Ante los cambios sociales y las nuevas clases de "familias", la banca también reacciona.



La caja vasca, BBK, ha lanzado al mercado una hipoteca que se puede compartir, ya no sólo con tu pareja o mujer, sino con amigos o hasta con desconocidos con los que quieras comprar un piso. Hace ya dos meses hicimos un artículo sobre las hipotecas compartidas del Reino Unido. Realmente, lo que intenta esta caja es adaptar el préstamo hipotecario a la situación real de este momento.



Nos encontramos en un periodo en el que las parejas se rompen cada vez más, en el que los divorciados o solteros son una parte cada vez más significativa de la población, así como los inmigrantes, que tienen muy difícil acceder al mercado hipotecario.



También los jóvenes piensan que no podrán acceder a un piso si no tienen pareja, debido a que no podrán con la cuota mensual, si no cuenta con el salario de otra persona o la ayuda de sus padres, por ejemplo.



La nueva hipoteca compartida soluciona estos problemas, ya que permite afrontar una hipoteca con ayuda de otras personas, aunque éstas sean desconocidas.



El segmento de la población al que va dirigido este producto es a jóvenes, inmigrantes, divorciados o solteros. A estas personas se les va a ayudar a poder comprar su piso aunque sólo sean propietarios de una parte aunque, por otro lado, también les permitirá no "tirar" el dinero en un alquiler e invertir en su propia vivienda.



Esta hipoteca podrá tener un plazo de hasta 40 años de amortización, siempre que la edad del menor de los hipotecados, sumado al plazo de amortización no supere los 80 años.Además, para hacer frente a los problemas que ocasiona la convivencia, y posibles desavenencias en la futuro, se establecen pactos entre los copropietarios, para regular el derecho de venta, con una opción de compra preferente, y otro tipo de casos, que aseguran que todo está planificado con anterioridad a que sucedan los problemas.



Lo cierto es que me parece un acierto esta nueva hipoteca, ya que muchas personas (especialmente divorciados) no podían optar a tener una vivienda después de la ruptura de su matrimonio (por tener que pagar otra hipoteca de la casa principal donde vive su mujer e hijos, por ejemplo), y esta opción de hipoteca puede que les ayude a volver a tener un piso en propiedad, aunque sea como copropietarios, y a reconducir su vida.



Por otro lado, también ayudará a los jóvenes, que cada vez tardan más tiempo en casarse y pasan más tiempo sin pareja, o para los inmigrantes, a los que les es más difícil acceder a una vivienda sólos.Lo único que quizás nos deba inquietar son las claúsulas preliminares de esa hipoteca, que deben dejar todo claro a los futuros propietarios con los que vas a compartir los gastos de la hipoteca.



Como en todas las relaciones, habrá momentos malos y hay que planificar salidas a esos problemas con tiempo, porque todo llega, y también prever que se puedan producir situaciones que lleven a alguno de los copropietarios a querer vender y poner fin a esa relación con los otros hipotecados.

Etiquetas: BBK, hipotecas compartidas, hipotecas variables

Posted by El Analista de hipotecas at 1/28/2007 01:44:00 PM | Permalink | Comments   

Un artculo del euribor del diario de Navarra nos adverta de que si este ndice llegaba a 4.5% en poco tiempo el mercado inmobiliario no sufrira un duro retroceso.



Como nosotros hemos dicho aqu creemos que el techo del euribor en los prximos aos estar entre un 4.5% y un 5%. Es cierto que una hipoteca de 120.000 euros a 20 aos pasara a pagar 80 euros ms al mes, pero no es menos cierto que todo el mundo sabe que el comn de los mortales tiene una hipoteca mucho mayor, y que la subida perjudicara mucho ms a los que han comprado en ltimo lugar.



Sin embargo, contra esta teora de una contraccin de la demanda est la tendencia de las cajas y bancos a aumentar los plazos de las hipotecas a 50 aos como la de la BBK, lo que est creando un espejismo de disponibilidad de dinero mensual para aquellos que contratan este tipo de hipotecas.



Las cajas (especialmente) se han visto obligadas a sacar estos productos porque para muchas personas el pago de la hipoteca supone hasta un 40% de su renta habitual, y el mercado no daba ms de s.



Sin embargo, los usuarios son los mayores perjudicados, porque bancos y cajas han comenzado a dar un giro a su poltica para pasar del sistema francs (reparto ms o menos equitativo del pago de principal e intereses en las cuotas) al americano (traslado del principal al final del contrato y pago al principio slo de los intereses).



Lo nico que hace este sistema es crear un espejismo a los usuarios de que podrn pagar sus hipotecas en los primeros aos, dejando para futuros aos (en los que dan por supuesto que tendremos una mejora profesional y econmica) el pago del principal y de la gran parte de la deuda.



Es sinceramente una carrera suicida adelante que seguir alentando la subida de lo pisos y que podra degenerar en un gran golpe para todos. Si podis, por favor, elegid hipotecas a 35 aos como mucho, ya que si hacis cuentas las cuotas mensuales que pagaris con una hipoteca de 50 no variarn mucho y si lo harn los intereses que pagaris.

Etiquetas: BBK, hipoteca tipo variable, hipotecas, hipotecas 50 aos, variable

Posted by El Analista de hipotecas at 9/21/2006 09:15:00 AM | Permalink | Comments