El comparador de hipotecas

I-Banesto, la filial online de Banesto ofrece un tipo de hipoteca con inters variable a Euribor + 0.35% y un T.A.E. de 4,58% .

La revisin del tipo inters es anual, lo cual es importante porque demora el pago de intereses. Por ejemplo, si te lo revisan en julio y en agosto ha comenzado a subir mucho los tipos de inters, no pagars ms hasta el siguiente julio. En aquellas hipotecas de revisin semestral las subidas de tipos se notan ms rpidamente.

Otra caracterstica positiva de este producto es que tanto la comisin de apertura como la de cancelacin anticipada y la de amortizacin parcial son de 0%, aunque eso ya es algo que muchas hacen. Debemos tener en cuenta que en esta ltima la cantidad a amortizar debe ser obligatoriamente menor del 25% del capital pendiente y superior a 1.803,04 .

Este banco ofrece el 80% del valor de tasacin, lo cual es algo muy similar a la oferta hipotecaria de ING Direct. Eso s, en I-Banesto s que se podr acceder a una hipoteca por el 97% de la tasacin, aunque esa es otra de sus ofertas y no sta.

Para obtener y firmar la hipoteca de ibanesto impone cuatro condiciones; la primera es que tendremos que domiciliar nuestra nmina, lo cual no es algo que pidan muchos otros bancos, aunque es algo habitual. Tambin nos obligan a domiciliar dos recibos cualesquiera, adems de firmar un contrato para tener los servicios de la tarjeta Visa 123, y por ltimo, un seguro Multirriesgo del Hogar y otro de Vida con Santander Seguros y Reaseguros.

El plazo para devolver el prstamo es de hasta 35 aos y lo pagaremos mediante cuotas mensuales constantes de capital e intereses calculadas mediante el sistema de amortizacin francs, como hemos indicado antes, revisables anualmente en funcin de las variaciones del tipo de inters.

En definitiva, una oferta ms o menos desfasada si tenemos en cuenta las hipotecas de Activobank o el prstamo hipotecario de Caja Duero, con mejores diferenciales de Euribor y ms plazo para devolver el dinero.

Etiquetas: hipoteca inters variable, hipoteca ms de 30 aos, I-banesto

Posted by El Analista de hipotecas at 2/26/2007 06:06:00 PM | Permalink | Comments   

Es una noticia que se difundi el jueves, y me ha parecido la mejor forma de comenzar mis comentarios sobre el tema, dando mi opinin sobre lo bueno y lo malo de esta oferta.



ING Direct nos propone que paguemos por nuestra hipoteca Euribor + 0.33. Es cierto que no es una mala oferta, la verdad, ya que supone ahora mismo la mejor oferta disponible en el mercado. Recuerdo a la gente que Bancopopular-e da Euribor + 0.36 e I-banesto nos ofrece un diferencial de 0.35.



Es cierto que parece poco pero vamos a hacer una pequea simulacin para que os dis cuenta de lo importante que es este diferencial, aun cuando no haya mucha diferencia entre estas entidades.



Partimos de que el euribor actual aprobado en julio es de 3,533, y nos vamos a comprar una casa de 240.000 euros (hipoteca media en madrid o barcelona) con una hipoteca de 30 aos. Comparemos la oferta de ING con la del Bancopopular-e. Si hacemos los clculos y sumamos los diferenciales a este euribor os saldr que estaris pagando al bancopopular-e 4,22 euros ms al mes, lo que significan casi 50 euros al ao y casi 1.500 euros en 30 aos.



Quizs no te parezca mucho pero es porque estamos hablanco de diferenciales muy pequeos porque las dos ofertas son muy buenas. Si lo comparamos con la hipoteca media a la que le ofrecen Euribor + 0.75 nos estamos ahorrando mucho ms. Esta hipoteca te costara 1.185,3 euros, cuando nosotros pagaramos con ING 1.126,92 euros. Es decir, nos ahorramos ms de 58 euros al mes y 700 euros al ao. Si calculamos lo que nos ahorramos en 30 aos os podis asustar, 21.000 euros, 3,5 millones de las antiguas pesetas.



Eso s, ahora vamos a contar lo ms negativo de la hipoteca. En principio te obligan a domiciliar tu nmina, lo cual no est del todo mal, ya que no te cobran comisiones por mantenimiento, ni por las tarjetas que te darn. Adems, te devuelven un 2% de los principales recibos (gas, agua, telfono, etc). Adems, acaban de aumentar la rentabilidad de su cuenta naranja al 2,65%, que es bastante ms de lo que te da tu banco habitualmente por tu dinero (0,35% en muchas ocasiones).



Ahora s, hay una limitacin muy importante, especialmente para los jvenes, a la hora de pedir esta hipoteca. Si entramos en la seccin de ING en la que se te hace la estimacin de la hipoteca que podemos pedir, nos daremos cuenta de que si tenemos un sueldo de 1.200 euros al mes (algo mayor que la media) pues slo te podran dar una hipoteca de 121.000 euros. Es decir, a menos que vivas en Soria, Burgos, Lugo, Cdiz, etc... no tendrs derecho a tener una casa.



Por qu? Pues porque ING slo da el 80% de la tasacin de tu casa. Y en esto son inflexibles. Por lo tanto, la mayor parte de los jvenes quedan sin la posibilidad de coger esta oferta. Quizs ING se dirige ms al segmento de poblacin con una casa ya, y con la intencin de cambiarse. Es cierto que para ellos es una buena oferta, pero me temo que para los jvenes de hoy en da es una oferta muy poco realista, a menos que vivas en provincias donde el piso medio se pueda comprar todava por menos de 180.000 euros.

Etiquetas: bancopopular-e, hipoteca tipo variable, I-banesto, ing direct

Posted by El Analista de hipotecas at 9/15/2006 01:25:00 PM | Permalink | Comments