La hipoteca inversa. Una nueva forma de asegurarse una jubilación digna
La hipoteca inversa es un tipo de crédito hipotecario que se concede tanto a las personas mayores de 65 años como a personas dependientes, que cuenten con la propiedad de un piso.
La peculiaridad de esta hipoteca es que el banco (u otros organismos) le concedían a estas personas un crédito por adelantado por el valor de tasación de su casa. Estas personas pedían esta hipoteca ante una situación de necesidad de financiación o de dinero para vivir sin excesivos agobios, llegado el momento de su jubilación, y en muchos casos, con una pensión suficientemente pequeño como para tener problemas para tener una vejez suficientemente saneada económicamente hablando.
Por ello, algunas entidades (incluídas ciertas residencias, bancos, u otros organismos) aceptaban dar un crédito con el aval del piso propiedad del solicitante. En muchos casos, estos organismos pasaban una pensión adicional vitalicia y mensual a estas personas hasta su muerte, con lo que una vez llegado a este punto, el piso servía para pagar cualquier tipo de deuda por este dinero adelantado.
Había casos de residencias, igualmente, que admitían como pago de sus servicios, el piso de estas personas, por lo que el pago no se producía en metálico, sino en calidad de los servicios prestados. Aun suene un poco fuerte, estas hipotecas solían requerir un proceso de documentación un poco más complejo, ya que estas entidades también tenía que preveer "cuánto sería la vida pendiente" de esa persona, y en qué estado de salud se encontraba para ver en cuánto tiempo podrían recuperar su dinero, haciéndose con el piso.
Ante situaciones de indefensión o de falta de información en este tipo de hipoteca el Congreso de los Diputados aprobará, dentro de la nueva Ley Hipotecaria, una serie de medidas para mejorar la transparencia y condiciones del cobro de la hipoteca inversa.
Las principales medidas harán que esta hipoteca pueda cobrarse de una sóla vez, sin ninguna limitación, por lo que podremos ver cómo nuestra generación de mayores, solicite estas hipotecas no sólo para vivir mejor, sino para montar un negocio, por ejemplo, o para destinar este dinero a otro tipo de inversión, ya que no tendrán que abandonar su vivienda mientras ellos quieran o se produzca su muerte.
La hipoteca inversa y el dinero recibido estará exento de tributación, ya que se tiene en cuenta que es un dinero que se adelanta con cargo a una vivienda en propiedad. Por otro lado, tampoco deberán de abonar el llamado Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, lo cual supondrá un ahorro mayor para nuestros mayores.
También se regulará el tema del día después (del fallecimiento), todo ello de cara a los familiares, que ante esta situación podrán vender el piso y pagar la deuda originada por esta hipoteca, o recuperar el inmueble, pagando ellos mismos esta cantidad que se le había adelantado a sus familiares.
Por último, se intentará poner fin a alguna situaciones de indefensión ante entidades bancarias, que intentaban ir contra bienes de lo herederos ante la imposibilidad de recuperar el dinero de la hipoteca sólo por la venta de la vivienda de los hipotecados. Eso será imposible, a partir de que se produzca la aprobación de la nueva ley en el primer trimestre de 2007. Una gran noticia para todos.
La peculiaridad de esta hipoteca es que el banco (u otros organismos) le concedían a estas personas un crédito por adelantado por el valor de tasación de su casa. Estas personas pedían esta hipoteca ante una situación de necesidad de financiación o de dinero para vivir sin excesivos agobios, llegado el momento de su jubilación, y en muchos casos, con una pensión suficientemente pequeño como para tener problemas para tener una vejez suficientemente saneada económicamente hablando.
Por ello, algunas entidades (incluídas ciertas residencias, bancos, u otros organismos) aceptaban dar un crédito con el aval del piso propiedad del solicitante. En muchos casos, estos organismos pasaban una pensión adicional vitalicia y mensual a estas personas hasta su muerte, con lo que una vez llegado a este punto, el piso servía para pagar cualquier tipo de deuda por este dinero adelantado.
Había casos de residencias, igualmente, que admitían como pago de sus servicios, el piso de estas personas, por lo que el pago no se producía en metálico, sino en calidad de los servicios prestados. Aun suene un poco fuerte, estas hipotecas solían requerir un proceso de documentación un poco más complejo, ya que estas entidades también tenía que preveer "cuánto sería la vida pendiente" de esa persona, y en qué estado de salud se encontraba para ver en cuánto tiempo podrían recuperar su dinero, haciéndose con el piso.
Ante situaciones de indefensión o de falta de información en este tipo de hipoteca el Congreso de los Diputados aprobará, dentro de la nueva Ley Hipotecaria, una serie de medidas para mejorar la transparencia y condiciones del cobro de la hipoteca inversa.
Las principales medidas harán que esta hipoteca pueda cobrarse de una sóla vez, sin ninguna limitación, por lo que podremos ver cómo nuestra generación de mayores, solicite estas hipotecas no sólo para vivir mejor, sino para montar un negocio, por ejemplo, o para destinar este dinero a otro tipo de inversión, ya que no tendrán que abandonar su vivienda mientras ellos quieran o se produzca su muerte.
La hipoteca inversa y el dinero recibido estará exento de tributación, ya que se tiene en cuenta que es un dinero que se adelanta con cargo a una vivienda en propiedad. Por otro lado, tampoco deberán de abonar el llamado Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, lo cual supondrá un ahorro mayor para nuestros mayores.
También se regulará el tema del día después (del fallecimiento), todo ello de cara a los familiares, que ante esta situación podrán vender el piso y pagar la deuda originada por esta hipoteca, o recuperar el inmueble, pagando ellos mismos esta cantidad que se le había adelantado a sus familiares.
Por último, se intentará poner fin a alguna situaciones de indefensión ante entidades bancarias, que intentaban ir contra bienes de lo herederos ante la imposibilidad de recuperar el dinero de la hipoteca sólo por la venta de la vivienda de los hipotecados. Eso será imposible, a partir de que se produzca la aprobación de la nueva ley en el primer trimestre de 2007. Una gran noticia para todos.
Etiquetas: hipoteca inversa, hipoteca mayores, hipoteca tipo variable, hipotecas