El comparador de hipotecas

Bankinter, no se ha quedado atrs ante la situacin de continuos rumores y expectativas de que el mercado espaol se dirige hacia una desaceleracin del mundo inmobiliario, y acaba de crear una hipoteca, que se caracteriza por tener el euribor ms competitivo del mercado.

Esta hipoteca se dirige fundamentalmente a un sector de la poblacin con rentas media altas, por lo que no est muy orientado al sector joven que busca su primera casa.

Adems, el valor de tasacin de la vivienda tiene que ser superior a 300.000 euros sin embargo, slo nos financiarn hasta el 80% del valor de tasacin.

Las ventajas de esta hipoteca son varias y entre ellas un tipo de inters fijo del 4,4% durante el primer ao y con el euribor + 0,18 para el resto. No obstante, nos indican que est limitada a los primeros 20.000 prstamos que se realicen con Bankinter.

El tiempo mximo para devolver el prstamo es de 40 aos para menores de 35 aos y para los que superen esta edad el plazo ser de 35 aos.

Sobre las comisiones, podemos decir que no existen, es decir estn exentas de comisiones tanto de apertura como de cancelacin parcial y total o de subrogacin a otra entidad en caso de querer mejorar nuestras condiciones.

Otra ventaja es que existe la posibilidad de disponer de las cantidades amortizadas, con un mnimo de 1.500 euros, y se puede aplazar hasta tres cuotas por ao.

Tambin es posible ampliar el plazo original hasta un total de 6 meses por cada 12 meses abonados.


Sin embargo, una de las desventajas de esta hipoteca es que si queremos firmarla tendremos que contratar un seguro de vida y otro de hogar con Bankinter. Adems, otro requisito es que nicamente lo pueden solicitar las personas fsicas residentes en Espaa

Finalmente la hipoteca solicitada debe ser de al menos 240.000 euros.

En conclusin, estamos ante una hipoteca con un Euribor ms diferencial muy bajo que est ms enfocada a personas que ya poseen una vivienda y desean comprar otra o adquirir una segunda.

Etiquetas: 0, 18%, Asociacin Hipotecaria Espaola, Bankinter, crdito, Euribor, euribor+0, hipoteca 40 aos, hipoteca 80%, hipoteca Bankinter, hipoteca hasta 35 aos

Posted by El Analista de hipotecas at 4/26/2007 08:29:00 PM | Permalink | Comments   

Las dos cajas manchegas (Caja Castilla La Mancha y Caja Guadalajara) han comenzado a comercializar una hipoteca que, durante los seis primeros meses, estar sujeta a un inters del Euribor, menos 0,2 puntos. Es decir, mucho menos que el Euribor actual (que ya est al 4,06%). Eso s, durante un corto periodo de tiempo.

A partir del fin de ese periodo inicial el precio ser de Euribor ms un diferencial de 0,33 puntos, una gran oferta.

La hipoteca es para personas menores de 35 aos, con un plazo mximo de amortizacin de 40 aos y se conceder hasta el 100% del valor de tasacin de la casa. Es decir, unas condiciones muy flexibles. El prstamo est exento, adems, de la comisin de apertura y de cancelacin anticipada.

Eso s, para acceder a esta oferta hipotecaria, tendrs que hacer la gestin directa a travs de las oficinas del programa Bolsa Vivienda Joven en los municipios de Albacete, Ciudad Real, Cuenca, Guadalajara, Talavera de la Reina y Toledo. Vamos, que tienes que ser residente en esta comunidad autnoma, ya que es un acuerdo al que han llegado estas entidades con la comunidad de Castilla La Mancha.

Etiquetas: Caja Castilla la Mancha, Caja Guadalara, CCM, hipoteca 100%, hipoteca hasta 35 aos, hipoteca inters variable, hipoteca ms de 30 aos

Posted by El Analista de hipotecas at 3/23/2007 04:37:00 PM | Permalink | Comments   

El banco por internet Uno-e, filial del BBVA est luchando permanecer en la lucha por ofrecer las mejores hipotecas y por ello ha sacado un nuevo producto con uno de los tipos ms bajos del mercado, Euribor + 0,29.

Si lo comparamos con la hipoteca de ING, que hace poco sac una hipoteca tambin variable con diferencial de 0,33 puntos, la aventaja claramente. Adems, la revisin es anual.

Tendremos que contratar un seguro de proteccin de pagos obligatorio (porcentaje mnimo 4,928% sobre el importe del capital asegurado). Adems, cuando firmemos la hipoteca, solo puede haber 2 titulares en la cuenta, y tendremos que domiciliar el pago de las cuotas.

De nuevo nos encontramos con una hipoteca que financia hasta el 80% del valor de tasacin de la vivienda y como mnimo podremos solicitar 30.050 .

El plazo para devolver la hipoteca es de 35 aos y no tendremos comisiones de apertura, cancelacion parcial ni total.

En principio, todos estos datos son muy generales en cuanto a las condiciones de las mejores ofertas hipotecarias. Entonces, qu es diferente en Uno-e? En principio, se trata de una oferta muy buena.

Sin embargo, Uno-e es un ejemplo muy bueno para que nos demos cuenta de que, muchas veces, las entidades financieras ocultan en sus condiciones mucha letra pequea, que hace que, al final, la oferta de euribor + 0.29 no parezca tan atractiva.

El truco reside en el seguro de vida que ests obligado a contratar. Hay muchas entidades que obligan a contratar un seguro de vida para que te concedan el prstamo. Lo verdaderamente original del seguro de Uno-e es la manera de cobrarlo: aadir 4,928% (cantidad que variar en funcin de lo que coticen los seguros de vida) al capital que se solicita. Esto lo denominan Prima nica Financiada (PUF).

Etiquetas: hipoteca hasta 35 aos, hipoteca inters variable, hipoteca ms de 30 aos, uno-e

Posted by El Analista de hipotecas at 2/26/2007 06:34:00 PM | Permalink | Comments   

Este banco online sigue la estela de sus competidores mejorando las condiciones a las que te puede dar la hipoteca. Se trata de una oferta que disminuye el diferencial del préstamo hasta el 0,30%, lo que la transforma en la oferta más barata del mercado en estos momentos.



Otro de los puntos fuertes de esta oferta de Activobank es que no impone tampoco comisiones por cancelación parcial o total, o por subrogación a otra oferta hipotecaria, por lo que nos deja con mayor libertad de amortizar anticipadamente nuestra hipoteca si nuestro sueldo sube o irnos a una oferta mejor si en unos años creemos que ésta se ha quedado desfasada.



Por último, esta oferta se ha adaptado a una de las últimas tendencias del mercado: ampliar el periodo para devolver el préstamo hipotecario. Nos deja llegar hasta los 35 años, por lo que la cuota mensual podrá ser más reducida para nosotros.



Sin embargo, y aunque la oferta comercial es muy buena, sigo viendo el mismo fallo que en la oferta hipotecaria de ING Direct. El dinero prestado no puede llegar a ser más de un 80% para tu primera vivienda y un 70% si se trata de segunda vivienda.



Realmente, creo que estas ofertas no están hechas para personas que están buscando la hipoteca para su primera casa, sino para personas que están buscando mejores condiciones para la oferta que aceptaron hace años y que ya han pagado parte de su casa.

Etiquetas: activobank, hipoteca hasta 35 aos, hipoteca tipo variable, hipotecas, ing direct

Posted by El Analista de hipotecas at 12/31/2006 11:18:00 AM | Permalink | Comments   

Hace tiempo que me sorprendió la noticia de una hipoteca con carencia que aplazaba el pago durante 35 años. En este caso el banco que había lanzado la propuesta era el Banco de Valencia.



Se trata de un producto hipotecario que te ofrece pagar sólo intereses durante el tiempo que tú quieras (hasta 35 años, en realidad), con capacidad para amortizar capital hasta el límite del 10% anual sin pagar una comisión de amortización parcial. Este producto es parecido a otra de Bancaja, en la que la carencia se eleva a los 40 años. Eso sí, estas ofertas son para menores de 35 años, lógicamente.



Y vosotros os preguntareis, ¿para qué me sirve esta hipoteca con carencia si al final voy a pagar lo mismo? Bueno, en realidad si llegas a dejar pasar los 35 años llegarás a pagar más, ya que no estás amortizando capital, y como sólo pagas intereses no vas reduciendo lo que debes, que es lo más interesante para evitar pagar más dinero del debido en intereses.



¿Entonces? Realmente creo que esta hipoteca sólo podría ser para gente que quiera hacer algo con ese dinero y que lo sepa rentabilizar. En primer lugar, si nos damos cuenta, muchas veces estamos hasta arriba con las cuotas mensuales de la hipoteca. Hasta muchas veces recurrimos a los préstamos personales o rápidos para pagar algunos excesos de gasto que ocurren en meses concretos como las vacaciones de verano o navidad.



Pues bien, ¿qué es lo pasaría si el banco sólo te cobrase intereses? Pues que tendría más dinero disponible. En este caso, el dinero del banco ha servido para comprarte la casa aunque mensualmente tú no estés devolviéndole capital.



Lo que ha ocurrido es que te ha hecho un préstamo a bajo interés (el de una hipoteca), ya que si pidieras dinero para un préstamo o crédito al consumo se dispararía el interés que nos cargarían. Entonces, si conseguimos invertir el dinero sabiamemente en productos como la Bolsa, otros pisos o locales, o depósitos de alta rentabilidad, podríamos llegar a ganar dinero con esta nueva hipoteca.



Es decir, si por la hipoteca pagas un 4% en total, o 4,5% necesitarás invertir en algo cuya rentabilidad esté por encima del 4,5% para que salgas ganando no pagando el capital pendiente de la hipoteca al banco.



Por poner un ejemplo, si hubieras invertido este dinero que te queda disponible mensual en un acción con un rentabilidad media en la bolsa en 2006 quizás podrías haber sacado un 10% de rentabilidad. Si le restamos el 4,5% que pagas por la hipoteca de interés ahí tenemos que hemos obtenido una rentabilidad del 5,5% de todo el dinero que estamos ahorrando, una vez pagados los intereses del banco.



Pero si lo hacéis, por favor, con cuidado a la hora de elegir las opciones de inversión, e intentad invertir esos beneficios en ir amortizando la hipoteca.

Etiquetas: Bancaja, Barnco de Valencia, hipoteca con carencia, hipoteca hasta 35 aos, hipotecas

Posted by El Analista de hipotecas at 12/29/2006 08:51:00 PM | Permalink | Comments