El comparador de hipotecas

Recientemente el BBVA ha sacado al mercado una nueva hipoteca dirigida especialmente a los menores de 30 aos que van a comprar su primera vivienda. Se trata de un producto novedoso por su flexibilidad pero no por su coste real. Lo vamos a ir explicando todo.

Entre los puntos positivos hay que destacar que se trata de una hipoteca que te financia hasta el 100% del valor de la vivienda, a diferencia de la mayora que slo cubren un 80%, aunque este tipo de financiacin se est volviendo muy habitual entre las ofertas de las entidades hoy en da.

Tambin flexibilizan el plazo de amortizacin, ya que te dejan hasta 40 aos para pagar tu casa. El alargamiento de los plazos es otro de los detalles en los que los bancos y cajas estn siendo ms flexibles tambin, debido a que cuanto ms tiempo tienes la hipoteca en su banco ms ganan ellos. No estn haciendo un favor a nadie, por lo sigue nuestro consejo: cuanto menos tiempo tengas la hipoteca en el banco mejor, reduce el nmero de aos cuando puedas.

Eso si, esos 40 aos de hipoteca te permitirn empezar a pagar con cuotas ms reducidas y asequibles que si contratases una hipoteca de 30 aos como es habitual. Date cuenta de que el BBVA te permite reducir hasta un 25% anualmente el dinero que has pedido prestado sin ningn tipo de comisin, por lo que sera una buena tan pronto como tu situacin econmica o laboral mejore.

De todas formas, si lo que buscas es ampliar ms el plazo, ya hablamos anteriormente de la hipoteca de la BBK, con un plazo de hasta 50 aos, un periodo mayor que el que nos ofrece aqu el BBVA.

Otro tema interesante es que nos permite pedir una carencia de intereses de hasta 5 aos. Es decir, que tu cuota inicial podra ser todava mucho ms reducida, con lo que de nuevo esta hipoteca nos da bastante flexibilidad. Acuerdate de que hay otras entidades en las que las hipotecas con carencia son incluso mayores.

Tambin nos permitirn reducir la cuota, dejndote aplazar hasta las cuotas finales el 30% del dinero que ests pidiendo.

Otro punto positivo es que podrs formalizar la hipoteca con un tipo de inters variable (y en funcin de los productos que contrates con el BBVA, te aplicarn hasta un Euribor + 0,49) o fijo, que podrs mantener durante tres aos. De todas formas, tambin podrs cambiar anualmente de tipo de inters variable a fijo sin problemas, aunque tendr sus limitaciones.

Sin embargo, esta hipoteca tiene puntos negativos importantes. A pesar de toda la flexibilidad que hemos estado viendo, tiene su coste. El BBVA aplica normalmente unos tipos de inters del 3% TAE los 6 primeros meses, pero que se transforma en Euribor + 0,75 cuando pasa este periodo inicial.

Por favor, cuidado con este tema, porque muchos bancos nos quieren engaar con este periodo inicial. Una hipoteca con Euribor + 0,75 es realmente una exageracin en la situacin actual, en la que existen ofertas hipotecarias como las de Activobank que llegan a ofrecernos un Euribor + 0,29. Eso s, sto es as porque nos ofrece una flexibilidad en aos y cuotas que no nos ofrecen otros.

Otro tema es la devolucin del 1% del importe de la hipoteca (con un mximo de 1.500 euros). En principio, es algo positivo pero si te dan esta cantidad es como reclamo y porque ese 0,75 que te aplican en la hipoteca les va a permitir recuperar esa cantidad y mucho ms.

En resumen, es una hipoteca que tiene mucha flexibilidad y puede ser interesante si no tienes otra opcin por tu situacin, pero queremos dejar claro que su oferta econmica no es muy buena, y que el alargamiento de plazos o la utilizacin de carencias o aplazamientos es algo que, a larga, ests pagando ms dinero al banco.