El comparador de hipotecas

Banco Caixa Geral ha lanzado su nuevo prstamo hipotecario a 45 aos. En principio el prstamo es interesante, ya que nos permite llegar hasta los 45 aos, s, pero slo podemos financiar un mximo del 80% del valor de tasacin de nuestra primera vivienda.

As que si necesitis el 100% esta oferta hipotecaria no os puede ayudar, y tendris que mirar en otros bancos que si lo ofrecen, como es el caso de las hipotecas del Banco de Valencia. la hipoteca Bbva Blue

Se aplica un inters variable de Euribor + 0,33% y una TAE del 4,60%, pero si lo que estamos buscando es una hipoteca con un diferencial ms bajo podemos analizar la hipoteca Caja Duero, la de Barclays...

El plazo mximo para devolver el dinero es de 45 aos, aunque se da la posibilidad de que el cliente pueda contratar la hipoteca a un plazo menor y despus decida ampliarlo sin necesidad de cambiar el resto de las condiciones. nicamente deber comunicrselo a su oficina 10 das antes de la revisin del tipo de inters.

Adems, para hacer frente con mayor facilidad a los gastos iniciales, se puede negociar la carencia de capital hasta 2 aos y as durante los dos primeros slo se abonarn intereses.

Una ventaja muy buena es que no tiene comisiones de estudio, de apertura, ni de amortizacin parcial. Sin embargo, existen ciertas desventajas y son varias, al tener que contratar varias cosas: un seguro multirriesgo del hogar y tambin otro de vida, elegir entre una tarjeta de crdito o de dbito. Por ltimo, habr que domiciliar la nmina y como mnimo tres recibos.

Etiquetas: Banco Caixa Geral, Caixa Geral, hipoteca inters variable, hipoteca ms de 30 aos, hipotecas

Posted by El Analista de hipotecas at 4/17/2007 11:29:00 AM | Permalink | Comments   

Las dos cajas manchegas (Caja Castilla La Mancha y Caja Guadalajara) han comenzado a comercializar una hipoteca que, durante los seis primeros meses, estar sujeta a un inters del Euribor, menos 0,2 puntos. Es decir, mucho menos que el Euribor actual (que ya est al 4,06%). Eso s, durante un corto periodo de tiempo.

A partir del fin de ese periodo inicial el precio ser de Euribor ms un diferencial de 0,33 puntos, una gran oferta.

La hipoteca es para personas menores de 35 aos, con un plazo mximo de amortizacin de 40 aos y se conceder hasta el 100% del valor de tasacin de la casa. Es decir, unas condiciones muy flexibles. El prstamo est exento, adems, de la comisin de apertura y de cancelacin anticipada.

Eso s, para acceder a esta oferta hipotecaria, tendrs que hacer la gestin directa a travs de las oficinas del programa Bolsa Vivienda Joven en los municipios de Albacete, Ciudad Real, Cuenca, Guadalajara, Talavera de la Reina y Toledo. Vamos, que tienes que ser residente en esta comunidad autnoma, ya que es un acuerdo al que han llegado estas entidades con la comunidad de Castilla La Mancha.

Etiquetas: Caja Castilla la Mancha, Caja Guadalara, CCM, hipoteca 100%, hipoteca hasta 35 aos, hipoteca inters variable, hipoteca ms de 30 aos

Posted by El Analista de hipotecas at 3/23/2007 04:37:00 PM | Permalink | Comments   

Nuevamente en Madrid han sacado a la luz un programa para garantizar una vivienda digna para emanciparse pero solo para jvenes que tengan entre 18 y 35 aos como edad lmite. Este programa permite tener una hipoteca con plazo de 50 aos.

Se trata de un convenio entre El Ayuntamiento de Madrid y la Caja de Ahorros del Mediterrneo (CAM).

Entre las ventajas una de ellas es que nos ofrecen un periodo de carencia de hasta 24 meses. Y que nos permite pedir hasta el 100% del valor de tasacin de la vivienda como otros bancos, como por ejemplo el BBVA y su hipoteca Blue, la Hipoteca Joven que Caja Madrid
Adems el inters se queda en 3,75% durante los seis primeros meses y luego el Euribor que nos aplicarn ser del 0,35%.

El tema de las comisiones est muy bien pues no nos cobran por la comisin de apertura o estudio. En cuanto a la comisin por amortizacin anticipada slo habr que pagar si superamos el 25% del capital pendiente.

Etiquetas: Caja Ahorros del Mediterrneo, CAM, hipoteca 100%, hipoteca joven, hipoteca ms de 30 aos, hipotecas 50 aos

Posted by El Analista de hipotecas at 3/23/2007 02:04:00 PM | Permalink | Comments   

La caja gallega ha lanzado una nueva hipoteca dirigida hacia jvenes menores de 40 aos. Lo ms novedoso de esta hipoteca es que iguala el periodo de amortizacin de la hipoteca de la BBK, 50 aos.

Por lo dems, se trata de una hipoteca a inters variable de Euribor + 0,75, aunque los ses primeros meses podremos disfrutar de un tipo fijo del 4,50. Adicionalmente, podras pedir, si quieras, un periodo de carencia que se puede alargar hasta 5 aos, por lo que unido al tipo fijo de los ses primeros meses, puede liberarte un poco de gastos en este periodo inicial.

Sin embargo, siendo sincero, no me parece una hipoteca realmente diseada para los jvenes, ya que slo nos ofrecen el 80% del valor de tasacin del piso, y eso es algo que tirar a muchos hacia atrs a la hora de comprar su piso. Quizs esta hipoteca sea buena para zonas como Galicia, en las que los pisos no han subido tanto, pero en zonas de grandes capitales se hace imposible comprar si slo concenden el 80%, y no un 100 o 120% como ya estn haciendo otras entidades.

Por otro lado, el diferencial del 0.75 que concenden es fcilmente superado por otras ofertas que ya hemos comentado, como la hipoteca de Caja Duero (0,25) o ING Direct (0,33), especialmente pensando que las ofertas son ms atractivas si slo pedimos un 80% de la tasacin.

Etiquetas: caixa galicia, hipoteca inters variable, hipoteca ms de 30 aos, hipotecas 50 aos

Posted by El Analista de hipotecas at 3/16/2007 08:29:00 PM | Permalink | Comments   

Unicaja ha relanzado la hipoteca joven para los que tengamos entre 18 y 35 aos y con ella podemos financiar hasta el 80% del valor de la tasacin que realiza la caja.

El plazo en este caso se alarga hasta los 40 aos, como en otras entidades, y el tipo de inters que nos dejan es del 3,50% fijo durante los 6 primeros meses del ao y luego ser variable con euribor + 0,75 %. La comisin por gastos de apertura es cero.
No hay mucha ms informacin sobre esta hipoteca as que si estis interesados tendris que llamar para que os informen un poco ms en detalle

Cuando sali esta hipoteca se ofreca un reproductor MP4 si se superaba los 100.000 euros, pero a da de hoy no podemos aseguraros nada.

Otra caracterstica es que la cuenta vivienda que utilizas con esta hipoteca tiene una remuneracin de un tipo fijo del 1,5 % anual ms una bonificacin si la financiacin hipotecaria se efecta con la entidad.Tambin que no tiene comisin de mantenimiento ni de administracin, no requiere importe mnimo y no admite domiciliaciones de recibos.

Sin embargo, en nuestra opinin, lo ms interesante del proyecto de Unicaja para los jvenes es la Cuenta Vivienda Proyecto Joven. Es una cuenta vivienda que nos remunera al 7% anual y exento de comisiones.

Si tienes inters en las hiptecas jvenes mira nuestro comentario sobre la hipoteca joven de Caja Madrid.

Etiquetas: hipoteca 40 aos, hipoteca inters variable, hipoteca joven, hipoteca ms de 30 aos

Posted by El Analista de hipotecas at 3/14/2007 02:16:00 PM | Permalink | Comments   

La estrategia de esta caja se ha basado en aprovechar la ltima subida de los tipos que ha anunciado el Banco Central Europeo el jueves y la continua subida del indicador de referencia, el Euribor para sacar un producto de inters fijo para los que quieren vivir tranquilos sabiendo cunto tienen que pagar cada mes exactamente.

Caixa Manresa nos presenta una nueva opcin para afrontar la inversin ms importante de toda nuestra vida: una hipoteca a 40 aos a tipo fijo del 5,5 % y con cuotas crecientes a 40 aos. Ello nos har ms fcil el pago de cada cuota y puede dar mejor resultado que la hipoteca con carencia que estn ofreciendo otras entidades financieras. Adems, el ahorro en los primeros pagos respecto a las hipotecas con cuota constante puede llegar a ser del 28% aprox.

En otras hipotecas, laa cuota al principio es ms baja, pero a la larga supone que terminemos pagando muchos ms intereses. Las hipotecas con cuota creciente hace bastante tiempo que existen pero la novedad es que se presenta con un tipo fijo y suponen ahorros reales a largo plazo.

Esta es un buena opcin ante la subida de los tipos de inters. Esta opcin se aade a otras ofertas de la caja, como las opciones de hipotecas a 25 o 30 aos con un tipo fijo del 5,25%. Tambin ofrece a sus clientes alargar los plazos de la hipoteca, unificar diversos prstamos en una nueva hipoteca o convertir un prstamo de tipo variable en uno de tipo mixto, en la que el inters es fijo los diez primeros aos y el resto variable.
Este nuevo producto est dirigido a personas jvenes con cuotas de amortizacin muy bajas los primeros aos del prstamo.

Existe poca informacin detallada sobre esta hipoteca por lo que si estis muy interesados lo mejor sera que os acercarais a la sucursal que tengis ms cerca de caixa Manresa y all os informen detalladamente.

Una buena idea para hacer que os expliquen con detalle los pros y los contras es que la comparis con otra hipoteca parecida.

De todas formas os recomiendo que miris antes nuestro artculo sobre si es hora de cambiarse a una hipoteca de inters fijo.

Etiquetas: hipoteca 40 aos, hipoteca inters fijo, hipoteca ms de 30 aos

Posted by El Analista de hipotecas at 3/11/2007 08:09:00 PM | Permalink | Comments   

El banco por internet Uno-e, filial del BBVA est luchando permanecer en la lucha por ofrecer las mejores hipotecas y por ello ha sacado un nuevo producto con uno de los tipos ms bajos del mercado, Euribor + 0,29.

Si lo comparamos con la hipoteca de ING, que hace poco sac una hipoteca tambin variable con diferencial de 0,33 puntos, la aventaja claramente. Adems, la revisin es anual.

Tendremos que contratar un seguro de proteccin de pagos obligatorio (porcentaje mnimo 4,928% sobre el importe del capital asegurado). Adems, cuando firmemos la hipoteca, solo puede haber 2 titulares en la cuenta, y tendremos que domiciliar el pago de las cuotas.

De nuevo nos encontramos con una hipoteca que financia hasta el 80% del valor de tasacin de la vivienda y como mnimo podremos solicitar 30.050 .

El plazo para devolver la hipoteca es de 35 aos y no tendremos comisiones de apertura, cancelacion parcial ni total.

En principio, todos estos datos son muy generales en cuanto a las condiciones de las mejores ofertas hipotecarias. Entonces, qu es diferente en Uno-e? En principio, se trata de una oferta muy buena.

Sin embargo, Uno-e es un ejemplo muy bueno para que nos demos cuenta de que, muchas veces, las entidades financieras ocultan en sus condiciones mucha letra pequea, que hace que, al final, la oferta de euribor + 0.29 no parezca tan atractiva.

El truco reside en el seguro de vida que ests obligado a contratar. Hay muchas entidades que obligan a contratar un seguro de vida para que te concedan el prstamo. Lo verdaderamente original del seguro de Uno-e es la manera de cobrarlo: aadir 4,928% (cantidad que variar en funcin de lo que coticen los seguros de vida) al capital que se solicita. Esto lo denominan Prima nica Financiada (PUF).

Etiquetas: hipoteca hasta 35 aos, hipoteca inters variable, hipoteca ms de 30 aos, uno-e

Posted by El Analista de hipotecas at 2/26/2007 06:34:00 PM | Permalink | Comments   

I-Banesto, la filial online de Banesto ofrece un tipo de hipoteca con inters variable a Euribor + 0.35% y un T.A.E. de 4,58% .

La revisin del tipo inters es anual, lo cual es importante porque demora el pago de intereses. Por ejemplo, si te lo revisan en julio y en agosto ha comenzado a subir mucho los tipos de inters, no pagars ms hasta el siguiente julio. En aquellas hipotecas de revisin semestral las subidas de tipos se notan ms rpidamente.

Otra caracterstica positiva de este producto es que tanto la comisin de apertura como la de cancelacin anticipada y la de amortizacin parcial son de 0%, aunque eso ya es algo que muchas hacen. Debemos tener en cuenta que en esta ltima la cantidad a amortizar debe ser obligatoriamente menor del 25% del capital pendiente y superior a 1.803,04 .

Este banco ofrece el 80% del valor de tasacin, lo cual es algo muy similar a la oferta hipotecaria de ING Direct. Eso s, en I-Banesto s que se podr acceder a una hipoteca por el 97% de la tasacin, aunque esa es otra de sus ofertas y no sta.

Para obtener y firmar la hipoteca de ibanesto impone cuatro condiciones; la primera es que tendremos que domiciliar nuestra nmina, lo cual no es algo que pidan muchos otros bancos, aunque es algo habitual. Tambin nos obligan a domiciliar dos recibos cualesquiera, adems de firmar un contrato para tener los servicios de la tarjeta Visa 123, y por ltimo, un seguro Multirriesgo del Hogar y otro de Vida con Santander Seguros y Reaseguros.

El plazo para devolver el prstamo es de hasta 35 aos y lo pagaremos mediante cuotas mensuales constantes de capital e intereses calculadas mediante el sistema de amortizacin francs, como hemos indicado antes, revisables anualmente en funcin de las variaciones del tipo de inters.

En definitiva, una oferta ms o menos desfasada si tenemos en cuenta las hipotecas de Activobank o el prstamo hipotecario de Caja Duero, con mejores diferenciales de Euribor y ms plazo para devolver el dinero.

Etiquetas: hipoteca inters variable, hipoteca ms de 30 aos, I-banesto

Posted by El Analista de hipotecas at 2/26/2007 06:06:00 PM | Permalink | Comments   

Tena que ser una caja de ahorros pequea la que revolucionase el mercado hipotecario. Y con revolucin no slo hablamos en ampliar los plazos de amortizacin de las hipoteca sino en bajar los mrgenes comerciales hasta niveles nunca vistos antes.

Con el objetivo de captar a un pblico ms joven, Caja Duero ha lanzado la oferta hipotecaria ms agresiva que hay actualmente en Espaa. Se dirige hacia los menores de 35 aos, ya que es una hipoteca a muy largo plazo, eso s.

El plazo de amortizacin es de 52 aos, superando la hipoteca a 50 aos que estn ofreciendo ahora mismo las tres cajas vascas (Laboral, Vital y BBK). Con ello, se convierte en la entidad que ofrece una hipoteca de mayor duracin.

Por otro lado, su oferta financiera, Euribor + 0,25 supera incluso a las de otras entidades como Activobank, ING Direct o Uno-e. Eso s, hay que matizar que Caja Duero comienza ofrecindote un inters estndar de Euribor + 0,50 y que slo segn tu grado de vinculacin con la entidad logrars que esa diferencia se reduzca a 0,25.

Y cules son estas condiciones para acceder a la diferencia de 0,25 puntos, estars pensando? Pues bien, en principio te piden cosas muy habituales como que domicilies ingresos peridicos en tu cuenta (la nmina, normalmente), firmar con ellos el seguro del hogar (date cuenta de que ING pide lo mismo), darte de alta en el servicio online de Caja Duero y sacarte una tarjeta de crdito Visa Classic.

Realmente no son requisitos especialmente "caros" para nadie, pero s hay dos con los que hay que tener cierto cuidado. Nos piden contratar una pliza de vida, como otras entidades. Por un lado, es lgico porque se aseguran el pago y por otro, t tienes la tranquilidad de que, si te pasa algo, tu casa estar pagada. Sin embargo, es un gasto anual ms para t, ya que estas plizas pueden llegar a suponer ms de 400 euros al ao.

Por otro lado, nos piden contratar con ellos un plan de pensiones. Muchos jvenes hoy en da se deciden a contratarlos, por la poca confianza que comienzan a tener de las pensiones pblicas, pero hoy en da no son muy populares entre la gente ms jven, ya que ven el da de la jubilacin bastante lejos.

Si te decides a contratar un plan de pensiones, ten en cuenta cunto dinero te piden que metas al ao, comisiones de mantenimiento de ese plan de pensiones, rentabilidad futura y anual, etc.

Es decir, y en resumen, pensemos que est muy bien esta oferta, pero tambin que muchas veces productos ajenos a la hipoteca (como el seguro de vida o el plan de pensiones) estn haciendo que vayamos a tener un coste anual muy parecido al de otras entidades. Eso s, si pensabas meterte en un plan de pensiones, adelante, es tu oportunidad.

Etiquetas: activobank, BBK, Caja Duero, Caja Laboral, Caja Vital, hipoteca inters variable, hipoteca ms de 30 aos, ing direct, uno-e

Posted by El Analista de hipotecas at 2/17/2007 01:21:00 PM | Permalink | Comments