El comparador de hipotecas

Tena que ser una caja de ahorros pequea la que revolucionase el mercado hipotecario. Y con revolucin no slo hablamos en ampliar los plazos de amortizacin de las hipoteca sino en bajar los mrgenes comerciales hasta niveles nunca vistos antes.

Con el objetivo de captar a un pblico ms joven, Caja Duero ha lanzado la oferta hipotecaria ms agresiva que hay actualmente en Espaa. Se dirige hacia los menores de 35 aos, ya que es una hipoteca a muy largo plazo, eso s.

El plazo de amortizacin es de 52 aos, superando la hipoteca a 50 aos que estn ofreciendo ahora mismo las tres cajas vascas (Laboral, Vital y BBK). Con ello, se convierte en la entidad que ofrece una hipoteca de mayor duracin.

Por otro lado, su oferta financiera, Euribor + 0,25 supera incluso a las de otras entidades como Activobank, ING Direct o Uno-e. Eso s, hay que matizar que Caja Duero comienza ofrecindote un inters estndar de Euribor + 0,50 y que slo segn tu grado de vinculacin con la entidad logrars que esa diferencia se reduzca a 0,25.

Y cules son estas condiciones para acceder a la diferencia de 0,25 puntos, estars pensando? Pues bien, en principio te piden cosas muy habituales como que domicilies ingresos peridicos en tu cuenta (la nmina, normalmente), firmar con ellos el seguro del hogar (date cuenta de que ING pide lo mismo), darte de alta en el servicio online de Caja Duero y sacarte una tarjeta de crdito Visa Classic.

Realmente no son requisitos especialmente "caros" para nadie, pero s hay dos con los que hay que tener cierto cuidado. Nos piden contratar una pliza de vida, como otras entidades. Por un lado, es lgico porque se aseguran el pago y por otro, t tienes la tranquilidad de que, si te pasa algo, tu casa estar pagada. Sin embargo, es un gasto anual ms para t, ya que estas plizas pueden llegar a suponer ms de 400 euros al ao.

Por otro lado, nos piden contratar con ellos un plan de pensiones. Muchos jvenes hoy en da se deciden a contratarlos, por la poca confianza que comienzan a tener de las pensiones pblicas, pero hoy en da no son muy populares entre la gente ms jven, ya que ven el da de la jubilacin bastante lejos.

Si te decides a contratar un plan de pensiones, ten en cuenta cunto dinero te piden que metas al ao, comisiones de mantenimiento de ese plan de pensiones, rentabilidad futura y anual, etc.

Es decir, y en resumen, pensemos que est muy bien esta oferta, pero tambin que muchas veces productos ajenos a la hipoteca (como el seguro de vida o el plan de pensiones) estn haciendo que vayamos a tener un coste anual muy parecido al de otras entidades. Eso s, si pensabas meterte en un plan de pensiones, adelante, es tu oportunidad.

Etiquetas: activobank, BBK, Caja Duero, Caja Laboral, Caja Vital, hipoteca inters variable, hipoteca ms de 30 aos, ing direct, uno-e

Posted by El Analista de hipotecas at 2/17/2007 01:21:00 PM | Permalink | Comments   

Este banco online sigue la estela de sus competidores mejorando las condiciones a las que te puede dar la hipoteca. Se trata de una oferta que disminuye el diferencial del préstamo hasta el 0,30%, lo que la transforma en la oferta más barata del mercado en estos momentos.



Otro de los puntos fuertes de esta oferta de Activobank es que no impone tampoco comisiones por cancelación parcial o total, o por subrogación a otra oferta hipotecaria, por lo que nos deja con mayor libertad de amortizar anticipadamente nuestra hipoteca si nuestro sueldo sube o irnos a una oferta mejor si en unos años creemos que ésta se ha quedado desfasada.



Por último, esta oferta se ha adaptado a una de las últimas tendencias del mercado: ampliar el periodo para devolver el préstamo hipotecario. Nos deja llegar hasta los 35 años, por lo que la cuota mensual podrá ser más reducida para nosotros.



Sin embargo, y aunque la oferta comercial es muy buena, sigo viendo el mismo fallo que en la oferta hipotecaria de ING Direct. El dinero prestado no puede llegar a ser más de un 80% para tu primera vivienda y un 70% si se trata de segunda vivienda.



Realmente, creo que estas ofertas no están hechas para personas que están buscando la hipoteca para su primera casa, sino para personas que están buscando mejores condiciones para la oferta que aceptaron hace años y que ya han pagado parte de su casa.

Etiquetas: activobank, hipoteca hasta 35 aos, hipoteca tipo variable, hipotecas, ing direct

Posted by El Analista de hipotecas at 12/31/2006 11:18:00 AM | Permalink | Comments   

En esta vorágine en la que se está convirtiendo bajar los diferenciales de las hipotecas con el euribor Barclays ha dado otro paso más.



Hasta ahora, su oferta era de Euribor + 0,45 puntos, lo cual no estaba mal para un préstamo hipotecario de la banca tradicional, excluyendo las agresivas ofertas de las entidades de préstamos puramente online del tipo Uno-e, Open Bank o Activobank. Además, te remuneraban con el mismo porcentaje (0,45%) el dinero que mantuvieras en una cuenta remunerada asociada al préstamo



Ahora, este banco baja su interés hasta Euribor + 0,39. No es una mala oferta, sin embargo, sigue estando por debajo de algunas entidades de préstamos online, como lo estaba anteriormente, aunque quizás convenga pensar en esta oferta si lo que buscas es la seguridad de un banco tradicional para evitar algunos engorros que supone gestionar tus cuentas completamente online.



Sin embargo, hoy en día a lo mejor esta idea tampoco tiene sentido, ya que puedes tramitar una hipoteca realmente sin pedirla por internet, gracias a la sucursales físicas que tienen repartidas entidades como uno-e o Bancopopular-e. Es cierto, que se concentran mucho en Madrid, y Barcelona pero ya han comenzado a abrir sucursales en otras ciudades.



Por otro lado, comentaban que la cuenta remunerada era un buen reclamo para pedir tu préstamo hipotecario con ellos. Sin embargo, en otras entidades como ING Direct podrías conseguir rentabilidades por encima del 2% y sin tener que hipotecar tu vida en un banco.



Por lo tanto, en mi opinión, la oferta no me parece mala, pero hay ofertas más interesantes actualmente. Seguiremos informando.

Etiquetas: bancopopular-e, Barclays, hipotecas, ing direct, uno-e

Posted by El Analista de hipotecas at 12/29/2006 08:13:00 PM | Permalink | Comments   

Es una noticia que se difundi el jueves, y me ha parecido la mejor forma de comenzar mis comentarios sobre el tema, dando mi opinin sobre lo bueno y lo malo de esta oferta.



ING Direct nos propone que paguemos por nuestra hipoteca Euribor + 0.33. Es cierto que no es una mala oferta, la verdad, ya que supone ahora mismo la mejor oferta disponible en el mercado. Recuerdo a la gente que Bancopopular-e da Euribor + 0.36 e I-banesto nos ofrece un diferencial de 0.35.



Es cierto que parece poco pero vamos a hacer una pequea simulacin para que os dis cuenta de lo importante que es este diferencial, aun cuando no haya mucha diferencia entre estas entidades.



Partimos de que el euribor actual aprobado en julio es de 3,533, y nos vamos a comprar una casa de 240.000 euros (hipoteca media en madrid o barcelona) con una hipoteca de 30 aos. Comparemos la oferta de ING con la del Bancopopular-e. Si hacemos los clculos y sumamos los diferenciales a este euribor os saldr que estaris pagando al bancopopular-e 4,22 euros ms al mes, lo que significan casi 50 euros al ao y casi 1.500 euros en 30 aos.



Quizs no te parezca mucho pero es porque estamos hablanco de diferenciales muy pequeos porque las dos ofertas son muy buenas. Si lo comparamos con la hipoteca media a la que le ofrecen Euribor + 0.75 nos estamos ahorrando mucho ms. Esta hipoteca te costara 1.185,3 euros, cuando nosotros pagaramos con ING 1.126,92 euros. Es decir, nos ahorramos ms de 58 euros al mes y 700 euros al ao. Si calculamos lo que nos ahorramos en 30 aos os podis asustar, 21.000 euros, 3,5 millones de las antiguas pesetas.



Eso s, ahora vamos a contar lo ms negativo de la hipoteca. En principio te obligan a domiciliar tu nmina, lo cual no est del todo mal, ya que no te cobran comisiones por mantenimiento, ni por las tarjetas que te darn. Adems, te devuelven un 2% de los principales recibos (gas, agua, telfono, etc). Adems, acaban de aumentar la rentabilidad de su cuenta naranja al 2,65%, que es bastante ms de lo que te da tu banco habitualmente por tu dinero (0,35% en muchas ocasiones).



Ahora s, hay una limitacin muy importante, especialmente para los jvenes, a la hora de pedir esta hipoteca. Si entramos en la seccin de ING en la que se te hace la estimacin de la hipoteca que podemos pedir, nos daremos cuenta de que si tenemos un sueldo de 1.200 euros al mes (algo mayor que la media) pues slo te podran dar una hipoteca de 121.000 euros. Es decir, a menos que vivas en Soria, Burgos, Lugo, Cdiz, etc... no tendrs derecho a tener una casa.



Por qu? Pues porque ING slo da el 80% de la tasacin de tu casa. Y en esto son inflexibles. Por lo tanto, la mayor parte de los jvenes quedan sin la posibilidad de coger esta oferta. Quizs ING se dirige ms al segmento de poblacin con una casa ya, y con la intencin de cambiarse. Es cierto que para ellos es una buena oferta, pero me temo que para los jvenes de hoy en da es una oferta muy poco realista, a menos que vivas en provincias donde el piso medio se pueda comprar todava por menos de 180.000 euros.

Etiquetas: bancopopular-e, hipoteca tipo variable, I-banesto, ing direct

Posted by El Analista de hipotecas at 9/15/2006 01:25:00 PM | Permalink | Comments