Tiempo y cuota en nuestra hipoteca
La duracin de los prstamos hipotecarios suele alargarse varias dcadas (en ocasiones hasta 40 aos o ms), puesto que la cuota mensual nos obliga a aplazar su devolucin debido a la famosa burbuja hipotecaria que reposa sobre nuestros hombros.
Ante esta situacin que nos ha tocado vivir nos preguntamos si resulta ms aconsejable reducir tiempo a la deuda o, por el contrario, es mucho mejor disminuir en unos euros la cuota que se paga religiosamente cada mes.
Siempre cabe la posibilidad de amortizar de manera anticipada total o parcialmente o, por el contrario, reducir el plazo con lo que se acortara la vida del prstamo y estaramos ante una novacin de plazo.
Es importante fijarse bien antes de decidirse por una hipoteca u otra en % que nos aplicarn si deseamos amortizar capital con los meses.
La cancelacin total anticipada significa el fin del vencimiento y por tanto su cierre con lo que el paso siguiente sera la cancelacin monetaria y la cancelacin registral para que as ya no aparezca reflejada esa hipoteca en la nota simple (historia del inmueble).
Por otro lado, la cancelacin parcial podr disminuirnos las cuotas mensuales o adelantarnos el vencimiento del prstamo.
Debemos tener en cuenta que si el plazo es muy largo y no variamos nunca las condiciones conseguiremos que las cuotas sean mucho ms pequeas pero pagaremos ms intereses al banco. Una desventaja de seguir este camino es que estamos ms expuestos a posibles subidas de tipo de inters con los aos.
Otro punto a tener en cuenta es que es posible elegir si queremos las hipotecas con cuotas constantes, crecientes o decrecientes, y adems podemos pactar tambin si nos aplican un periodo de carencia inicial en donde no se paga capital.
Qu debo de tener en cuenta para negociar?
Lo primero sera interiorizar y pensar cules van a ser mis ingresos a medio y largo plazo y valorar si sern continuos, dbiles o seguros hasta el final del vencimiento. Por ltimo decidir que sistema de amortizacin se ajusta lo mejor posible a ellos.
Tendremos tambin que hacer una estimacin de cuanto podr subir el euribor en los prximos aos para averiguar si seremos capaces de asumirlo y hasta que momento podremos pagar relajadamente la cuota.
Como ayuda final os puedo decir que hay varias calculadoras y simuladoras de hipotecas colgadas en la red a vuestra disposicin. Un ejemplo es la tiene la Asociacin Hipotecaria Espaola.
Ante esta situacin que nos ha tocado vivir nos preguntamos si resulta ms aconsejable reducir tiempo a la deuda o, por el contrario, es mucho mejor disminuir en unos euros la cuota que se paga religiosamente cada mes.
Siempre cabe la posibilidad de amortizar de manera anticipada total o parcialmente o, por el contrario, reducir el plazo con lo que se acortara la vida del prstamo y estaramos ante una novacin de plazo.
Es importante fijarse bien antes de decidirse por una hipoteca u otra en % que nos aplicarn si deseamos amortizar capital con los meses.
La cancelacin total anticipada significa el fin del vencimiento y por tanto su cierre con lo que el paso siguiente sera la cancelacin monetaria y la cancelacin registral para que as ya no aparezca reflejada esa hipoteca en la nota simple (historia del inmueble).
Por otro lado, la cancelacin parcial podr disminuirnos las cuotas mensuales o adelantarnos el vencimiento del prstamo.
Debemos tener en cuenta que si el plazo es muy largo y no variamos nunca las condiciones conseguiremos que las cuotas sean mucho ms pequeas pero pagaremos ms intereses al banco. Una desventaja de seguir este camino es que estamos ms expuestos a posibles subidas de tipo de inters con los aos.
Otro punto a tener en cuenta es que es posible elegir si queremos las hipotecas con cuotas constantes, crecientes o decrecientes, y adems podemos pactar tambin si nos aplican un periodo de carencia inicial en donde no se paga capital.
Qu debo de tener en cuenta para negociar?
Lo primero sera interiorizar y pensar cules van a ser mis ingresos a medio y largo plazo y valorar si sern continuos, dbiles o seguros hasta el final del vencimiento. Por ltimo decidir que sistema de amortizacin se ajusta lo mejor posible a ellos.
Tendremos tambin que hacer una estimacin de cuanto podr subir el euribor en los prximos aos para averiguar si seremos capaces de asumirlo y hasta que momento podremos pagar relajadamente la cuota.
Como ayuda final os puedo decir que hay varias calculadoras y simuladoras de hipotecas colgadas en la red a vuestra disposicin. Un ejemplo es la tiene la Asociacin Hipotecaria Espaola.
Etiquetas: amortizacion total, amortizacin parcial, Asociacin Hipotecaria Espaola, cuota constantecuota creciente, hipotecas, nt