El comparador de hipotecas

El banco por internet Uno-e, filial del BBVA est luchando permanecer en la lucha por ofrecer las mejores hipotecas y por ello ha sacado un nuevo producto con uno de los tipos ms bajos del mercado, Euribor + 0,29.

Si lo comparamos con la hipoteca de ING, que hace poco sac una hipoteca tambin variable con diferencial de 0,33 puntos, la aventaja claramente. Adems, la revisin es anual.

Tendremos que contratar un seguro de proteccin de pagos obligatorio (porcentaje mnimo 4,928% sobre el importe del capital asegurado). Adems, cuando firmemos la hipoteca, solo puede haber 2 titulares en la cuenta, y tendremos que domiciliar el pago de las cuotas.

De nuevo nos encontramos con una hipoteca que financia hasta el 80% del valor de tasacin de la vivienda y como mnimo podremos solicitar 30.050 .

El plazo para devolver la hipoteca es de 35 aos y no tendremos comisiones de apertura, cancelacion parcial ni total.

En principio, todos estos datos son muy generales en cuanto a las condiciones de las mejores ofertas hipotecarias. Entonces, qu es diferente en Uno-e? En principio, se trata de una oferta muy buena.

Sin embargo, Uno-e es un ejemplo muy bueno para que nos demos cuenta de que, muchas veces, las entidades financieras ocultan en sus condiciones mucha letra pequea, que hace que, al final, la oferta de euribor + 0.29 no parezca tan atractiva.

El truco reside en el seguro de vida que ests obligado a contratar. Hay muchas entidades que obligan a contratar un seguro de vida para que te concedan el prstamo. Lo verdaderamente original del seguro de Uno-e es la manera de cobrarlo: aadir 4,928% (cantidad que variar en funcin de lo que coticen los seguros de vida) al capital que se solicita. Esto lo denominan Prima nica Financiada (PUF).

Etiquetas: hipoteca hasta 35 aos, hipoteca inters variable, hipoteca ms de 30 aos, uno-e

Posted by El Analista de hipotecas at 2/26/2007 06:34:00 PM | Permalink | Comments   

Tena que ser una caja de ahorros pequea la que revolucionase el mercado hipotecario. Y con revolucin no slo hablamos en ampliar los plazos de amortizacin de las hipoteca sino en bajar los mrgenes comerciales hasta niveles nunca vistos antes.

Con el objetivo de captar a un pblico ms joven, Caja Duero ha lanzado la oferta hipotecaria ms agresiva que hay actualmente en Espaa. Se dirige hacia los menores de 35 aos, ya que es una hipoteca a muy largo plazo, eso s.

El plazo de amortizacin es de 52 aos, superando la hipoteca a 50 aos que estn ofreciendo ahora mismo las tres cajas vascas (Laboral, Vital y BBK). Con ello, se convierte en la entidad que ofrece una hipoteca de mayor duracin.

Por otro lado, su oferta financiera, Euribor + 0,25 supera incluso a las de otras entidades como Activobank, ING Direct o Uno-e. Eso s, hay que matizar que Caja Duero comienza ofrecindote un inters estndar de Euribor + 0,50 y que slo segn tu grado de vinculacin con la entidad logrars que esa diferencia se reduzca a 0,25.

Y cules son estas condiciones para acceder a la diferencia de 0,25 puntos, estars pensando? Pues bien, en principio te piden cosas muy habituales como que domicilies ingresos peridicos en tu cuenta (la nmina, normalmente), firmar con ellos el seguro del hogar (date cuenta de que ING pide lo mismo), darte de alta en el servicio online de Caja Duero y sacarte una tarjeta de crdito Visa Classic.

Realmente no son requisitos especialmente "caros" para nadie, pero s hay dos con los que hay que tener cierto cuidado. Nos piden contratar una pliza de vida, como otras entidades. Por un lado, es lgico porque se aseguran el pago y por otro, t tienes la tranquilidad de que, si te pasa algo, tu casa estar pagada. Sin embargo, es un gasto anual ms para t, ya que estas plizas pueden llegar a suponer ms de 400 euros al ao.

Por otro lado, nos piden contratar con ellos un plan de pensiones. Muchos jvenes hoy en da se deciden a contratarlos, por la poca confianza que comienzan a tener de las pensiones pblicas, pero hoy en da no son muy populares entre la gente ms jven, ya que ven el da de la jubilacin bastante lejos.

Si te decides a contratar un plan de pensiones, ten en cuenta cunto dinero te piden que metas al ao, comisiones de mantenimiento de ese plan de pensiones, rentabilidad futura y anual, etc.

Es decir, y en resumen, pensemos que est muy bien esta oferta, pero tambin que muchas veces productos ajenos a la hipoteca (como el seguro de vida o el plan de pensiones) estn haciendo que vayamos a tener un coste anual muy parecido al de otras entidades. Eso s, si pensabas meterte en un plan de pensiones, adelante, es tu oportunidad.

Etiquetas: activobank, BBK, Caja Duero, Caja Laboral, Caja Vital, hipoteca inters variable, hipoteca ms de 30 aos, ing direct, uno-e

Posted by El Analista de hipotecas at 2/17/2007 01:21:00 PM | Permalink | Comments   

En esta vorágine en la que se está convirtiendo bajar los diferenciales de las hipotecas con el euribor Barclays ha dado otro paso más.



Hasta ahora, su oferta era de Euribor + 0,45 puntos, lo cual no estaba mal para un préstamo hipotecario de la banca tradicional, excluyendo las agresivas ofertas de las entidades de préstamos puramente online del tipo Uno-e, Open Bank o Activobank. Además, te remuneraban con el mismo porcentaje (0,45%) el dinero que mantuvieras en una cuenta remunerada asociada al préstamo



Ahora, este banco baja su interés hasta Euribor + 0,39. No es una mala oferta, sin embargo, sigue estando por debajo de algunas entidades de préstamos online, como lo estaba anteriormente, aunque quizás convenga pensar en esta oferta si lo que buscas es la seguridad de un banco tradicional para evitar algunos engorros que supone gestionar tus cuentas completamente online.



Sin embargo, hoy en día a lo mejor esta idea tampoco tiene sentido, ya que puedes tramitar una hipoteca realmente sin pedirla por internet, gracias a la sucursales físicas que tienen repartidas entidades como uno-e o Bancopopular-e. Es cierto, que se concentran mucho en Madrid, y Barcelona pero ya han comenzado a abrir sucursales en otras ciudades.



Por otro lado, comentaban que la cuenta remunerada era un buen reclamo para pedir tu préstamo hipotecario con ellos. Sin embargo, en otras entidades como ING Direct podrías conseguir rentabilidades por encima del 2% y sin tener que hipotecar tu vida en un banco.



Por lo tanto, en mi opinión, la oferta no me parece mala, pero hay ofertas más interesantes actualmente. Seguiremos informando.

Etiquetas: bancopopular-e, Barclays, hipotecas, ing direct, uno-e

Posted by El Analista de hipotecas at 12/29/2006 08:13:00 PM | Permalink | Comments