Tiempo y cuota en nuestra hipoteca
La duración de los préstamos hipotecarios suele alargarse varias décadas (en ocasiones hasta 40 años o más), puesto que la cuota mensual nos obliga a aplazar su devolución debido a la famosa burbuja hipotecaria que reposa sobre nuestros hombros.
Ante esta situación que nos ha tocado vivir nos preguntamos si resulta más aconsejable reducir tiempo a la deuda o, por el contrario, es mucho mejor disminuir en unos euros la cuota que se paga religiosamente cada mes.
Siempre cabe la posibilidad de amortizar de manera anticipada total o parcialmente o, por el contrario, reducir el plazo con lo que se acortaría la vida del préstamo y estaríamos ante una novación de plazo.
Es importante fijarse bien antes de decidirse por una hipoteca u otra en % que nos aplicarán si deseamos amortizar capital con los meses.
La cancelación total anticipada significa el fin del vencimiento y por tanto su cierre con lo que el paso siguiente sería la cancelación monetaria y la cancelación registral para que así ya no aparezca reflejada esa hipoteca en la nota simple (historia del inmueble).
Por otro lado, la cancelación parcial podrá disminuirnos las cuotas mensuales o adelantarnos el vencimiento del préstamo.
Debemos tener en cuenta que si el plazo es muy largo y no variamos nunca las condiciones conseguiremos que las cuotas sean mucho más pequeñas pero pagaremos más intereses al banco. Una desventaja de seguir este camino es que estamos más expuestos a posibles subidas de tipo de interés con los años.
Otro punto a tener en cuenta es que es posible elegir si queremos las hipotecas con cuotas constantes, crecientes o decrecientes, y además podemos pactar también si nos aplican un periodo de carencia inicial en donde no se paga capital.
¿Qué debo de tener en cuenta para negociar?
Lo primero sería interiorizar y pensar cuáles van a ser mis ingresos a medio y largo plazo y valorar si serán continuos, débiles o seguros hasta el final del vencimiento. Por último decidir que sistema de amortización se ajusta lo mejor posible a ellos.
Tendremos también que hacer una estimación de cuanto podrá subir el euribor en los próximos años para averiguar si seremos capaces de asumirlo y hasta que momento podremos pagar relajadamente la cuota.
Como ayuda final os puedo decir que hay varias calculadoras y simuladoras de hipotecas colgadas en la red a vuestra disposición. Un ejemplo es la tiene la Asociación Hipotecaria Española.
Martes, 10 de Abril de 2007, a las 04:37pm
Artículo en categoría: Asociación Hipotecaria Española, amortizacion total, amortización parcial, cuota constante creciente